银行进款利率越来越低，1 年期定存利率跌破 1%，年青东说念主启动转向 “货币基金 + 债券基金 + 黄金基金” 的 “新三金” 宽待组合。这三类产物怎样搭配？有啥风险？一文给你说了了！

一、为啥选 “新三金”？比进款更合算

货币基金（像余额宝）：收益约 2%，比进款高，钱能随时取，符合放生涯费；债券基金：买国债、企业债，收益 3.5% 傍边，符合存 1 年以上的钱；黄金基金：金价涨它就涨，能抗通胀，符合恒久定投。

二、怎样搭配？3:5:2 比例更稳

30% 放货币基金：比如 2 万，搪塞正常支出，选大平台产物，别选提现名额太低的；50% 买债券基金：比如 5 万，选短期债券（1-3 年），看了了债券评级（AAA 级多的更安全），别碰 “网红债基”；20% 投黄金基金：比如 1 万，每月定投 1000 元，选纯黄金 ETF，别买带股票的黄金主题基金。

三、留神这些风险！

债券基金可能跌：要是银行加息，债券价钱会跌，短债基金更稳；黄金价钱会波动：好意思元走强、场面沉稳时，金价可能跌，定投能摊平老本；钱别全锁死：留够 3-6 个月的济急钱在货币基金，别全买阻滞期长的债券基金。

四、进阶玩法：念念多赚点怎样办？

固收 + 基金：80% 买债券，20% 买股票，收益 4%-6%，但风险更高；高股息股票：比如银行股，股息率 4%-5%，用 “新三金” 的收益补股票波动。

结语

“新三金” 不是稳赚不赔，但比进款活泼、收益高。年青东说念主宽待别跟风，先留够济急钱欧洲杯体育，再按比例建设。记取：不懂的产物别碰，钱要散播放！你会试试 “新三金” 吗？