财联社12月19日讯（记者 史想同）连年来复杂经济环境下，银行贷款背约风险执续高涨世博体育，部分银行诉讼纠纷也在禁止增多。

　　近日，贵阳银行16亿元诉讼案现新发达。从公告来看，贵阳银行双龙支行此前曾向贵州海外商品供应链照管有限公司授信东说念主民币16亿元，但在到期后仍有15.84亿本金及关系利息难以收回。随后贵阳银行拿告状讼，同期一审判决也复旧了该行绝大部分诉讼央求。

　　但在众人看来，长期而言，不良贷款的增多或会给银行的钞票质料和盈利智商带来压力。同期，由于对方公司可能濒临财务窘境等情况，以及典质物变现价值存在不细目性等，贵阳银行即便胜诉也存在无法追回一王人债务的可能。

　　履行上，从财务数据来看，贵阳银行事迹早已有所突显，落拓本年第三季度已贯穿6个季度归母净利润同比下滑，同期的营收限度也有5个季度出现同比下滑。同期，现时该行最新净息差为1.80%，较年头着落38个基点。

　　授信16亿元，三年后超15.84亿本金及利息难收回

　　具体来看，2021年6月，贵阳银行双龙支行与贵州海外商品供应链照管有限公司（下称“贵州海外商品”）刚烈了《概括授信合同》，商定双龙支行向其授信东说念主民币16亿元整（敞口金额），期限3年。同期，还与9位担保东说念主永诀刚烈了《最高额保证合同》及《最高额典质合同》《最高额质押合同》等。

　　据贵阳银行知道，凭证《概括授信合同》的商定，该行双龙支行与贵州海外商品刚烈了一系列流动资金借债合同及生意汇票银行承兑条约。在关系合同刚烈后，其双龙支行也已履行完毕相应的贷款披发及汇票承兑义务。

　　可是，贵州海外商品却并未按合同商定，定期返璧关系借债本息及单子垫款。同期，其关系担保东说念主也不决期履行相应的担保义务。因此，贵阳银行双龙支行向贵阳市中级东说念主民法院拿告状讼。

　　从其诉讼央求来看，贵阳银行双龙支行但愿贵州海外商品立即偿还关系涉案金额，包括贷款本金、单子垫款本金、未到期承兑金额以及按合同商定计较的利息、罚息、复利等暂所有这个词16.58亿元。此外，该行还但愿对关系担保东说念主提供典质、质押的房屋及股权等享有优先受偿权，部分摊保东说念主向其承担连带返璧牵累。

　　从判决成果来看，法院复旧了贵阳银行双龙支行的绝大部分央求。其中包括，贵州海外商品需支付双龙支行借债本金2.92亿元及利息73.23万元（落拓2024年10月18日，下同）以及罚息、复利；支付该行承兑汇票垫付款12.92亿元及过期利息1.91亿元，并执续计较过期利息。

　　同期，贵阳银行双龙支行对该案关系典质物、质押物在一定鸿沟内享有优先受偿权，以及部分摊保东说念主也需向其承担连带返璧牵累。

　　关于这次诉讼案的影响，贵阳银行表露，其公司已严格按照《生意银行金融钞票风险分类见地》要求，将本次诉讼所涉贷款、垫款纳入不良，并已对所涉贷款、垫款全额计提钞票减值准备，研究本次诉官司项不会对公司的本期利润或期后利润变成骨子性影响。

　　风控或存误差，此前已有两场涉案3亿元以上纠纷

　　不外在业内东说念主士看来，由于对方公司可能濒临财务窘境等情况，即便胜诉也存在无法定期足额偿还债务的可能。

　　“资金追回可能仍存在风险，因为要看对方的偿债智商如何，同期典质物变现价值存在不细目性。”博互市榷金融行业首席分析师王蓬博表露。同期甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟也指出，现在对方公司如故堕入严重的缱绻危急，钞票变现艰难，贵阳银行可能很难顺利收回一王人资金。

　　履行上，这并不是连年来贵阳银行独逐个场关系纠纷，在此之前该行还曾露馅两场涉案金额超3亿元的诉讼案，其中就存在胜诉后贷款仍难追回的情况。

　　其中，贵阳银行乌当支行镇远镖局旅游文化有限公司借债合同纠纷一案，波及形势贷款本金3.5亿元，以及利息、罚息、复利、背约金等。最终，诉讼各方达成合并条约后，贵阳银即将涉诉债权钞票一王人进行转让。

　　此外，贵阳银行还曾与贵州九囿名城房地产拓荒有限公司等因《信赖受益权转让合同》关系纠纷对簿公堂，涉案金额为债权投成本金约3.15亿元以及关系利息、罚息等。最终，贵阳银行胜诉，但后经穷尽财产拜谒治安，已发现的被施行东说念主财产均已治理完毕，该次施行模范收场。

　　对此，郑嘉伟合计，连年该行平凡出现上述纠纷，可能与当地经济环境关系。而从银行自己角度看，这可能示意银行在风险把控约略贷前审核等方面存在一定误差，贷前对企业的财务情状、缱绻长进评估不够准确，约略在贷款披发后的监督照管阵势有所缺失，莫得实时发现企业的缱绻风险变化。

　　在王蓬博看来，连年来，经济时局复杂多变，部分行业和企业缱绻艰难，还款智商着落，导致银行贷款背约风险高涨，这是银行业濒临的共性问题。同期，贵阳银行所处的区域经济结构和产业特色，可能使其对某些特定行业或企业的贷款团结度较高。

　　事迹压力显豁，净利润已贯穿6个季度下滑

　　谈及这次诉讼关于该行事迹的影响，郑嘉伟合计，天然贵阳银行已“将本次诉讼所涉贷款、垫款纳入不良，并已对所涉贷款、垫款全额计提钞票减值准备”，但长期而言，不良贷款的增多如故会给银行的钞票质料和盈利智商带来压力。

　　从财务数据来看，本年以来，贵阳银行事迹仍在执续下滑。前三季度，该行已毕营业收入109.37亿元，同比着落4.42%，已毕包摄于母公司鼓励的净利润39.70亿元，同比着落6.81%。

　　对此，贵阳银行表露，受让利实体经济、转化钞票结构、商场利率执续下行等成分影响，净息差有所收窄。数据炫夸，前三季度该行最新净息差为1.80%，较年头着落了38个基点。

　　履行上，连年来跟着行业息差水平执续下行，贵阳银行事迹压力早已有所突显。Wind数据炫夸，拆分单季度来看，该行已贯穿6个季度归母净利润同比下滑，同期的营收限度也有5个季度出现同比下滑。

　　钞票质料方面，本年上半年该行不良率有所抬升，但三季度已有显豁改善。落拓9月末，贵阳银行不良贷款率为1.57%，较年头着落0.02个百分点；同期，拨备遮蔽率进一步增至262.53%，较年头高涨18.03个百分点。

　　团结上述16亿元诉讼案来看，王蓬博指出，现时区域性银行或多或少都会濒临相似问题，由于业务结构、区域经济环境等成分的影响，可能会出现不良贷款率高涨、诉讼纠纷增多等情况。瞻望后续，他合计，这次诉讼波及的贷款、垫款已纳入不良，贵阳银行在后续的信贷投放中，可能会愈加严慎，对关系行业或企业的授信额度、贷款条目等进行从头评估和转化。

　　同期，郑嘉伟也忽视，贵阳银行改日需要加强风险识别和评估智商，完善贷前审核机制，不仅热心企业的财务策划，还要概括辩论企业的行业长进、照管团队等成分，加强贷后照管，诞机动态监测机制，实时发现并处理潜在风险，进一步擢升风险防控水平。

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牵累剪辑：秦艺 世博体育